• Sunday June 16,2019

2017 in Rente gehen? Hier sind jetzt 5 Steuerbewegungen zu machen

Viele Menschen freuen sich auf den Ruhestand und die damit einhergehende Veränderung. Aber der Ruhestand ist finanziell ein großer Schritt, daher ist es wichtig, sich darauf vorzubereiten. Wenn Sie 2017 in den Ruhestand gehen möchten, müssen Sie einige Steueränderungen vornehmen, bevor das Jahr 2016 zu Ende geht.

1. Maximieren Sie Ihre Altersversorgungsbeiträge

Viele Arbeitnehmer erreichen ihre besten Verdienstjahre kurz vor der Pensionierung. Wenn Sie einer von ihnen sind, bedeutet dies, dass Sie wahrscheinlich mehr Steuern zahlen als früher in Ihrer Karriere. Es bedeutet auch, dass Sie in diesem Jahr wahrscheinlich mehr Steuern zahlen als im nächsten Jahr, wenn Sie in Rente gehen. Sie können die Belastung für das aktuelle Steuerjahr jedoch verringern, indem Sie Ihre 401 (k) oder IRA ausschöpfen. Jeder, der 50 Jahre oder älter ist, kann derzeit bis zu 6.500 US-Dollar zu einer IRA und 24.000 US-Dollar zu 401 (k) beitragen, und das ist das Geld, das steuerfrei ist. Sie erhalten nicht nur eine Steuervergünstigung im Voraus, sondern haben auch mehr Ersparnisse, wenn Sie im Ruhestand sind.

2. Fordern Sie Ihre Arztkosten an

Die meisten von uns geben jedes Jahr einen angemessenen Betrag für medizinische Ausgaben aus. Die gute Nachricht ist, dass wenn Sie Ihre Steuererklärung auflisten, Sie nicht nur Ihre tatsächlichen Kosten, sondern auch Nebenkosten wie das Reisen zu Terminen und Parkgebühren abziehen können. Jetzt gibt es einen Haken: Um medizinische Kosten für Ihre Steuern geltend zu machen, müssen Ihre gesamten Auslagen 10% Ihres angepassten Bruttoeinkommens (AGI) übersteigen. Wenn Sie jedoch 65 Jahre oder älter sind, erhalten Sie für 2016 eine kleine Pause, da Ihre Ausgaben nur 7, 5% Ihres AGI übersteigen müssen, um einen medizinischen Abzug zu erhalten. Im Jahr 2017 werden auch diejenigen, die 65 Jahre oder älter sind, diese Schwelle von 10% aufweisen. Jetzt ist es eine gute Gelegenheit, diese Chance zu nutzen.

3. Machen Sie Ihre Verluste aus

Aufgrund eines großen Betrags Ihrer Steuererklärung für 2016 ist dies kein guter Weg, um den Ruhestand zu beginnen. Wenn Sie also Investitionen haben, die derzeit nicht verfügbar sind, kann der Verkauf Ihrer steuerpflichtigen Einkünfte das Jahr beeinträchtigen. Jede Investition, die Sie dieses Jahr mit Verlust verkaufen, kann automatisch zum Ausgleich von Gewinnen verwendet werden. Wenn Sie also in diesem Jahr 5.000 USD durch einen großartigen Kauf verdient haben, aber eine weitere Anlage mit einem Verlust von 5.000 USD verkaufen können, heben Sie diesen Gewinn auf und vermeiden Steuern zu zahlen. Besser noch, wenn Ihre Verluste für das Jahr Ihre Gewinne übertreffen, können Sie bis zu 3.000 USD des Restbetrags verwenden, um Ihr normales Einkommen zu reduzieren. Und wenn Sie mehr als 3.000 Dollar verlieren, können Sie den Rest in das folgende Steuerjahr tragen.

4. Sei wohltätig

Wenn Sie im Ruhestand sind und ein festes Einkommen haben, haben Sie möglicherweise nicht den nötigen Spielraum, um so wohltätig zu sein, wie Sie möchten. Deshalb ist es jetzt an der Zeit, an Ihre Lieblingsorganisationen zu spenden. Sie werden nicht nur eine gute Sache tun, sondern auch Ihre Spenden abziehen und dadurch Ihre Steuerbelastung senken. Alles, was Sie tun müssen, ist, eine Aufzeichnung Ihrer Spenden aufzubewahren und sicherzustellen, dass Sie zu einer eingetragenen Wohltätigkeitsorganisation beitragen.

5. Bereiten Sie sich auf die erforderlichen Mindestverteilungen vor

Wenn Sie in einem älteren Alter in Rente gehen, müssen Sie möglicherweise bereits im nächsten Jahr Mindestdistributionen von Ihrer IRA beziehen. Traditionelle IRAs verlangen, dass Sie bis zum 1. April des Jahres, nachdem Sie 70 1/2 Jahre alt sind, mit der Auszahlung beginnen. Wenn Sie also in diesem Jahr 70 Jahre alt geworden sind und vor Ende des Jahres 70 1/2 Jahre alt sind, müssen Sie Ihre erste erforderliche Mindestdistribution bis zum 1. April 2017 einnehmen Wenn Sie dies nicht tun, kann dies zu einer Strafe von 50% für den Betrag führen, den Sie nicht abheben. Da traditionelle IRA-Ausschüttungen Steuern unterliegen, ist es jetzt an der Zeit, herauszufinden, wie viel Sie zurückziehen müssen und wie Ihre Steuerschuld im nächsten Jahr aussehen könnte. Je früher Sie diese Forschung durchführen, desto besser sind Sie 2017 vorbereitet.

Die Pensionierung ist ein wichtiger Meilenstein, der Ihre Finanzen in mehrfacher Hinsicht beeinflussen kann. Ein paar kluge Steuerbewegungen in diesem Jahr könnten den Übergang 2017 viel reibungsloser gestalten.


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