• Wednesday June 26,2019

Planen Sie, bis 70 zu arbeiten? Rechne nicht damit

Eine kürzlich vom Employee Benefits Research Institute (EBRI) durchgeführte Studie zeigt, dass viele Arbeitnehmer früher gezwungen werden, in den Ruhestand zu gehen, als sie möchten, und dies ist eine schlechte Nachricht für Menschen, die im Rahmen ihrer Ruhestandsstrategie darauf zählen, später in ihrem Leben zu arbeiten.

Warum 70?

Viele Rentner rechnen mit einem erheblichen Teil ihres Ruhestandseinkommens mit Einkünften aus der Sozialversicherung, und obwohl Sie bereits im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen können, kann das Aufhalten bis 70 Jahre zu einer viel höheren Auszahlung führen.

Einzelpersonen erhalten im vollen Rentenalter 100% ihrer Sozialversicherungsleistungen. Wenn sie jedoch die Inanspruchnahme der Leistungen bis zu einem späteren Zeitpunkt verzögern, werden sie mit verspäteten Altersgutschriften belohnt. Diese Gutschriften erhöhen Ihr Sozialversicherungseinkommen um einen festen Prozentsatz für jeden verspäteten Monat, und die Gutschrift wird insgesamt auf etwa 8% jährlich erhöht. Credits werden jedoch nur bis zum Alter von 70 Jahren aufgebaut.

Da es keinen Anreiz gibt, die Sozialversicherung nach dem Alter von 70 Jahren zu verschieben, ist es wahrscheinlich nicht überraschend, dass fast 40% der Arbeitnehmer zumindest bis dahin arbeiten wollen.

Nicht so schnell

Es ist verlockend zu glauben, dass Sie die Einnahme Ihrer Sozialversicherung bis zum 70. Lebensjahr verzögern können. Die Realität ist jedoch, dass viele Menschen gezwungen sind, Mitte 60 zu gehen.

EBRIs Forschungsergebnisse zeigen, dass nur 4% der derzeitigen Rentner im Alter von 70 Jahren in den Ruhestand gingen, und dass die große Mehrheit der Arbeitnehmer vor dem 65. Lebensjahr in den Ruhestand ging, darunter 28%, die zwischen dem 62. und 64. Lebensjahr in den Ruhestand traten. Laut der Umfrage verließen 48% der Rentner die Belegschaft früher als sie geplant hatten.

Leider mussten über 40% der Rentner aus gesundheitlichen Gründen oder aufgrund einer Behinderung in den Ruhestand gehen, und mehr als ein Viertel der Befragten musste aufgrund von Änderungen in ihrem Unternehmen in den Ruhestand gehen.

Überdenken Sie Ihre Strategie

Wenn Gesundheitsprobleme oder ein Personalabbau bei der Arbeit dazu führen, dass Sie vor dem Erreichen des vollen Rentenalters der Sozialversicherung aus dem Erwerbsleben ausscheiden, werden Sie möglicherweise enttäuscht sein über den Betrag, den Sie letztendlich für Sozialleistungen erhalten.

Arbeitnehmer können bereits im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen beantragen. Wenn Sie jedoch vor dem vollen Renteneintrittsalter Anspruch haben, führt dies zu einer Kürzung der Leistungen für jeden Monat, den Sie zu einem früheren Zeitpunkt geltend machen - und diese Verringerung ist erheblich.

Beispielsweise erhält eine Person mit einem vollen Renteneintrittsalter von 66 Jahren, die im Alter von 62 Jahren Anspruch hat, nur 75% des Betrags, den sie im Alter von 66 Jahren erhalten würden. Der Abschlag bei den Zahlungen ist sogar noch größer, wenn Sie den Betrag, den Sie im Alter von 62 Jahren erhalten, mit dem Betrag vergleichen Betrag, den Sie im Alter von 70 Jahren wegen verspäteter Altersgutschriften erhalten würden. Eine Person mit einem vollen Renteneintrittsalter von 66 Jahren, die bei 62 Netzen 43% weniger pro Monat behauptet, hätte im Durchschnitt einen Anspruch, wenn sie bis 70 Jahre gewartet hätten.

Da Sie nicht sicher wissen können, ob Ihre Gesundheit es Ihnen ermöglicht, weiter zu arbeiten, oder dass Ihre Arbeit in Zukunft noch für Sie da ist, sollten Sie nicht im Rahmen Ihres Vorsorgeplans später in Ihr Leben einsteigen. Eine bessere Strategie besteht darin, sich ernsthaft mit Ihren Altersvorsorgeeinsparungen zu befassen. Viele Arbeitgeber bieten Arbeitnehmern, die einen aufgeschobenen Ruhestand vorsehen, wie 401 (k), an, aber nur wenige geben die maximal zulässigen 18.000 USD pro Jahr (24.000 USD für Personen ab 50 Jahren) ein. Normalerweise tragen die Arbeitnehmer nur etwa 6% dazu bei 8% ihrer Vergütungen für diese Pläne, je nach Alter. Dies ist zwar ein guter Anfang, aber es ist wahrscheinlicher, dass Sie 10 bis 15% Ihres Einkommens in diesen Plänen einlagern müssen, wenn Sie sich vollständig gegen das Risiko einer vorzeitigen Pensionierung absichern möchten.

Wenn es so scheint, dass Ihr Einkommen so viel zu Ihrem Altersvorsorgebeitrag beiträgt, müssen Sie daran denken, dass Sie Ihre Rate nicht gleichzeitig erhöhen müssen. Wenn Sie Ihre Rate jährlich um 2% bis 3% erhöhen, können Sie diesen Beitragssatz für Jugendliche in wenigen Jahren erhalten, ohne Ihr Budget zu sprengen.


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