• Thursday June 20,2019

Millennials machen einen großen finanziellen Fehler. Bist du auch?

Wir wissen nicht viel über unsere Zukunft, was es schwer machen kann, für sie zu planen. Wir wissen zum Beispiel nicht, wie lange wir leben werden oder wie gut sich der Aktienmarkt entwickelt, wenn wir uns dem Ruhestand nähern, oder wie viel Geld wir für den Ruhestand brauchen.

In vielen Fällen ist das Beste, was wir tun können, zu raten - und dann etwas konservativ zu planen, um Fehler zu vermeiden. Eine Umfrage vor einigen Jahren ergab, dass Millennials davon ausgehen, dass sie im Ruhestand viel weniger ausgeben werden, als sie wahrscheinlich ausgeben werden. Das ist möglicherweise katastrophal, da das Geld im Ruhestand zur Neige gehen kann. Es ist auch ein Fehler, der nicht auf Millennials beschränkt ist. Sie könnten es auch schaffen.

Umfrage sagt ...

Was genau ist das Problem? Nun, die 2015 "Werden sich Millennials jemals zurückziehen können?" Bericht und der Bericht "Millennials and Retirement" des Insured Retirement Institute für 2017 bieten einige beunruhigende Ergebnisse in Bezug auf Millennials. Etwa 70% gingen davon aus, dass sie im Ruhestand weniger als 36.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben würden. Wie falsch ist das? Schauen Sie sich die folgende Tabelle mit Daten des US Bureau of Labor Statistics zu den jährlichen Ausgaben für eine Reihe von Alterskohorten an:

Generation

Geburtsjahr-Bereich

Altersspanne

Mittlere jährliche Ausgaben

Millennial

1981 und später

37 und jünger

47.113 USD

Generation X

1965 bis 1980

37 bis 53

66.981 US-Dollar

Baby-Boom

1946 bis 1964

53 bis 72

59.646 USD

Leise

1929 bis 1945

72 bis 89

42.348 USD

GI

1928 und früher

89 und älter

29.041 $

In Anbetracht der Tatsache, dass der durchschnittliche Amerikaner Anfang der 60er Jahre in den Ruhestand geht, ist die Vermutung der Millennials eindeutig falsch - deutlich niedriger als in den Ausgaben der stillen Generation und weit unter den Ausgaben für Baby-Boomer.

Ein weiteres besorgniserregendes Detail ist, dass Millennials, wenn es um das Sparen und Anlegen in den Ruhestand geht, sehr risikofreudig sind, wobei 36% einen geringen Risikoappetit angaben. Das ist problematisch, denn je jünger Sie sind, desto besser sind Sie in der Lage, bestimmte Risiken einzugehen, beispielsweise durch Investitionen in die Börse. Ja, der Markt fällt manchmal ab und zu schwer - aber wenn Sie vorhaben, viele Jahre in den Markt zu investieren, können Sie die Stürme überstehen und bleiben für die Erholung und den Aufschwung investiert. Je länger Ihr Geld wächst, umso größer kann Ihr Notgroschen werden. Diese Tabelle macht das deutlich:

Wächst um 8% für:

Jährlich $ 5.000 investiert

Jährlich in Höhe von 10.000 USD investiert

Jährlich 15.000 US-Dollar investiert

10 Jahre

78.227 $

156.455 $

234.682 $

20 Jahre

247.115 $

494.229 $

741.344 $

25 Jahre

394.772 USD

789.544 $

1, 2 Millionen US-Dollar

30 Jahre

611.729 $

1, 2 Millionen US-Dollar

1, 8 Millionen US-Dollar

35 Jahre

930.511 $

1, 9 Millionen US-Dollar

2, 8 Millionen US-Dollar

40 Jahre

1, 4 Millionen US-Dollar

2, 8 Millionen US-Dollar

4, 2 Millionen US-Dollar

Wenn Sie beispielsweise 25 Jahre alt sind, könnten Sie fast eine Million Dollar anhäufen, indem Sie jährlich 5.000 Dollar wegwerfen - wenn Sie das Geld 35 Jahre lang wachsen lassen können! Selbst diejenigen, die bereits über 50 Jahre alt sind, können in der Lage sein, über ein Jahrzehnt hinweg eine beträchtliche Summe zu akkumulieren, insbesondere wenn sie aggressiv sind.

Wie viel Geld brauchen Sie im Ruhestand?

Gehen Sie wie folgt vor, um zu ermitteln, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen: Erstellen Sie eine detaillierte Liste Ihrer erwarteten monatlichen, jährlichen und gelegentlichen Ausgaben, und legen Sie etwas mehr für das Unerwartete hinzu. Seien Sie gründlich, einschließlich Wohnkosten, Versicherung, Steuern, Essen, Transport, Gesundheitsfürsorge, Unterhaltung, Reisen und so weiter. Zählen Sie auf, was Sie Ihrer Meinung nach in den ersten Jahren Ihrer Pensionierung jährlich für jede Kategorie ausgeben werden - und wissen, dass viele Menschen im Alter viel weniger für viele Kategorien ausgeben, während sie mehr für das Gesundheitswesen ausgeben.

Wisse auch, dass die soziale Sicherheit wahrscheinlich nicht genug bietet. Im Durchschnitt ersetzen Sozialleistungen nur etwa 40% Ihres Einkommens - wobei der Prozentsatz höher ist, wenn Sie ein unterdurchschnittliches Einkommen hatten, und umgekehrt. Der durchschnittliche Rentner muss also ein erhebliches zusätzliches Einkommen generieren. In diesem Zusammenhang betrug die durchschnittliche monatliche Altersrente vor kurzem 1.407 USD, was fast 17.000 USD pro Jahr entspricht. Wenn Ihr Einkommen jedoch überdurchschnittlich war, erhalten Sie mehr als das - bis zur letzten maximalen monatlichen Sozialversicherungsleistung für diejenigen, die in den Ruhestand treten, der das volle Renteneintrittsalter erreicht hat, das vor kurzem 2.687 USD betrug. (Das sind ungefähr 32.000 Dollar für das ganze Jahr.)

Die "4% -Regel" ist ein praktisches Hilfsmittel, mit dem Sie Ihre Bedürfnisse abschätzen können. Sie müssen im ersten Jahr der Rente 4% Ihres Nistereis abziehen und die zukünftigen Entnahmen an die Inflation anpassen. Diese Auszahlungsstrategie setzt ein Portfolio von 60% in Aktien und 40% in Anleihen voraus und ist darauf ausgelegt, dass Ihr Geld 30 Jahre lang im Ruhestand bleibt. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie hätten bei Ihrer Pensionierung 400.000 USD eingespart. In Ihrem ersten Rentenjahr würden Sie 4% oder 16.000 $ abheben. In den folgenden Jahren würden Sie Ihre Auszahlungen an die Inflation anpassen.

Drehen Sie die 4% -Regel um und Sie werden sehen, wie viel Sie überhaupt sammeln müssen. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie möchten mit einem Jahreseinkommen von insgesamt 60.000 US-Dollar in den Ruhestand gehen und erwarten, 25.000 US-Dollar von der Sozialversicherung zu erhalten. Damit bleiben 35.000 $ an Einkommen, die Sie selbst generieren müssen. Wenn Sie davon ausgehen, dass 35.000 US-Dollar 4% Ihres Nebels sind, können Sie 35.000 US-Dollar mit 25 multiplizieren, um zu ermitteln, wie groß Ihr Niesel sein muss: 875.000 US-Dollar. (Warum 25? Weil eins durch 0, 04 geteilt wird 25.)

Millennials sind nicht die einzigen, die im Rentenalter unter gefährlichen Missverständnissen stehen. Es besteht eine gute Chance, dass Sie, egal wie alt Sie sind, einige Illusionen haben. Nehmen Sie sich ein wenig Zeit, um sich mit dem Thema vertraut zu machen, und setzen Sie einen Plan in die Tat um - möglicherweise ist Ihr Ruhestand viel angenehmer.


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