• Sunday June 16,2019

Können Sie mit den aufholenden Ruhestandsbeiträgen tatsächlich aufholen?

Es ist eine Geschichte, die vielen bekannt ist: Sie haben in jungen Jahren den größten Teil Ihres Geldes für den Kauf eines Eigenheims, die Erziehung von Kindern und das Sparen für ihre College-Ausbildung ausgegeben. Jetzt sind Sie über 50 und Sie haben erkannt, dass Sie noch lange nicht in Rente sind.

Glücklicherweise ermöglicht die Regierung Erwachsenen ab 50 Jahren, einen zusätzlichen Beitrag zu ihren 401 (k) und IRAs zu leisten, um ihnen eine bessere Chance auf einen bequemen Ruhestand zu geben. Sie dürfen 2018 bis zu 6.500 $ zu Ihrer IRA beitragen, verglichen mit nur 5.500 $ für Kinder unter 50 Jahren. Es gibt höhere Beitragsgrenzen mit 401 (k) s, ein Maximum von 18.500 $ für Kinder unter 50 und ein Limit von 24.500 $ diese 50 und mehr.

Aber selbst diejenigen, die Aufholbeiträge leisten, sind oft besorgt um ihren Ruhestand. Jeder weiß, dass ein frühzeitiger Einstieg in die Altersvorsorge der Schlüssel zum Aufbau eines komfortablen Niesels ist. Obwohl es wahr ist, können Aufholbeiträge die Lücke zwischen Ihrem Standort und Ihrem Wunschort schließen.

Ein Beispiel für einen Aufholbeitrag

Im Idealfall haben Sie etwas Geld für den Ruhestand gespart, wenn auch nicht viel, bevor Sie das 50. Lebensjahr vollendet haben. Um dieses Beispiel zu verstehen, nehmen wir das Worst-Case-Szenario und sagen, dass Sie überhaupt kein Altersguthaben haben.

Angenommen, Sie sind 50 Jahre alt und planen, mit 67 in den Ruhestand zu gehen. Sie haben also 17 Jahre Zeit, um zu sparen, bevor Sie mit dem Geld beginnen müssen. Wenn Sie von nun an bis zu Ihrer Pensionierung jedes Jahr den unter 401-Jährigen (401) (k) von insgesamt 18.500 USD einbrachten, würde sich das auf 314.500 USD belaufen. Aber das Zinseszins wird dabei nicht berücksichtigt. Unter der Annahme, dass Ihre Beiträge eine Rendite von 8% aufweisen, wird dieses Geld auf 669.932 USD anwachsen, wenn Sie in den Ruhestand gehen möchten.

Dieser Betrag könnte noch höher ausfallen, wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen entspricht. Wenn Sie beispielsweise zu 3% passen, beträgt Ihr Endguthaben, wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, 778.796 $. Je nachdem, wie lange Sie leben möchten und welchen Lebensstil Sie im Ruhestand haben möchten, kann dies möglicherweise nicht ausreichend sein, um in den Ruhestand zu gehen.

Nehmen wir an, Sie leisten einen Beitrag von maximal 24.500 USD pro Jahr. Unter der Annahme, dass alle anderen Faktoren gleich sind, hätten Sie 887.208 USD ohne einen Arbeitgeber-Match oder 996.134 USD mit einem 3% -igen Arbeitgeber-Match. Diese Differenz von 6.000 US-Dollar pro Jahr ergibt eine Differenz von über 200.000 US-Dollar für Ihre Altersvorsorge. Allein dieser Betrag könnte Sie bequem über mehrere Jahre aufrechterhalten.

Ist es genug, um Sie während Ihres gesamten Ruhestandes zu sehen? Niemand kann es mit Sicherheit sagen. Es ist nicht vorhersagbar, wie lange Sie leben werden, wie die Steuersätze und die Inflation sein werden oder welche unerwarteten Gesundheitsausgaben entstehen könnten. Sie können sich aber auch eine Nummer nennen. Versuchen Sie zu schätzen, wie lange Sie leben und in welcher Steuerklasse Sie sich befinden, wenn Sie in Rente gehen. Für die meisten Menschen wird es wahrscheinlich etwa 15% sein. Dann müssen Sie auch die Inflation berücksichtigen. Drei Prozent pro Jahr sind eine gute Schätzung. Verwenden Sie diese Informationen, um zu schätzen, wie viel Geld Sie benötigen, um Sie bis zum Ende Ihres Lebens zu sehen, und vergleichen Sie dies mit Ihrem aktuellen Altersguthaben.

Was ist, wenn meine Nachholbeiträge nicht ausreichen?

Wenn Sie rechnen und feststellen, dass Sie trotz Nachholbeiträgen immer noch hinter dem gewünschten Standort zurückbleiben, können Sie weitere Schritte unternehmen. Öffnen Sie eine IRA, wenn Sie noch keine haben, und tragen Sie so viel wie möglich zum Limit bei.

Wenn Sie noch mehr Geld übrig haben, sollten Sie dies in ein Konto für den Ruhestand investieren. Im Gegensatz zu Altersvorsorgeeinsparungen wird jedes Geld, das Sie auf ein herkömmliches Anlagekonto einlegen, beim Verdienen und beim Abheben des Geldes besteuert. Dies ist jedoch immer noch eine praktikable Option für das Wachstum Ihres Geldes. Wenn Sie sich nicht auf Ihre eigenen Anlagefähigkeiten verlassen können, sollten Sie einen Finanzberater beauftragen, der Sie unterstützt.

Was ist, wenn ich es mir nicht leisten kann, Aufholbeiträge zu leisten?

Im schlimmsten Fall gibt es keine Altersvorsorge, und Sie können jetzt nicht viel zu Ihrem Ruhestand beitragen. Es gibt zwar nicht viele gute Möglichkeiten, aber es gibt immer noch Möglichkeiten, sich einen schönen Ruhestand zu ermöglichen.

Erstens, so viel wie möglich, so früh wie möglich. Je früher Sie Geld auf Ihr Vorsorgeguthaben investieren, desto höher ist der Zinseszins. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) -Match anbietet, sollten Sie hier zuerst Ihr Geld einsetzen, damit Sie dieses kostenlose Bargeld nutzen können. Ansonsten könnte eine IRA für Sie besser geeignet sein, da die Gebühren normalerweise niedriger sind.

Sie sollten auch berechnen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen, und dann mit den Zahlen herumspielen, um zu sehen, was Sie tun können. Möglicherweise können Sie mit weniger Geld auskommen, wenn Sie Ihren Ruhestand um ein paar Jahre hinauszögern oder wenn Sie die Sozialversicherungsleistungen erst später in Anspruch nehmen. Sie können auch erwägen, im Ruhestand in Teilzeit zu arbeiten oder Ihre Ausgaben zu reduzieren, sodass Sie nicht so viel Geld benötigen, um davon zu leben.

Aufholbeiträge können Ihre Altersvorsorge erheblich verändern, vor allem, wenn Sie sie einlösen, sobald Sie dazu berechtigt sind. Denken Sie daran, dass sich die Beitragsgrenzen regelmäßig ändern. Halten Sie also Ausschau nach Möglichkeiten, um noch mehr Geld in den Ruhestand zu stecken.


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