• Wednesday June 26,2019

Fragen Sie einen Dummkopf: Was sollte ich mit meiner 401 (k) nach meiner Pensionierung tun?

F: Ich plane, Ende 2018 in den Ruhestand zu gehen, und habe einen erheblichen Geldbetrag im 401 (k) -Plan meines Unternehmens. Was soll ich mit meinem 401 (k) Konto nach meiner Pensionierung tun?

Es gibt vier grundlegende Optionen, wenn es um Ihre 401 (k) nach der Pensionierung geht: Lassen Sie das Geld in Ihrer 401 (k), rollen Sie es in eine IRA, verwenden Sie das Geld, um eine Annuität zu kaufen, oder nehmen Sie eine Pauschalausschüttung.

Natürlich ist jede Situation anders, aber hier ist eine Übersicht aller Optionen in absteigender Reihenfolge, wie sehr ich sie mag.

Das Einrollen Ihres Kontos in eine IRA kann eine clevere Idee sein, da Sie damit die beste Kontrolle über Ihre Investitionen haben. Während 401 (k) s in der Regel höchstens einige Dutzend Anlagemöglichkeiten bieten, können Sie mit einer IRA in praktisch jede Aktie, Anleihe oder Investmentfonds investieren, die Sie möchten. Möglicherweise können Sie Investitionen mit niedrigeren Gebühren finden.

Wenn Sie jedoch mit Ihrer 401 (k) zufrieden sind und nicht viel Portfoliowartung durchführen möchten, gibt es nichts dagegen, wenn Sie Ihr Geld im Plan belassen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie eine Gleichgewichtseinstellung vornehmen, die dem Rentner angemessen ist, da Ihre Risikotoleranz nach der Pensionierung im Allgemeinen niedriger ist.

Viele Pensionspläne werden versuchen, Sie nach dem Eintritt in den Ruhestand zum Kauf einer Rente zu bewegen. Obwohl dies unter Umständen sinnvoll sein kann, bin ich kein großer Fan von Annuitäten. Sie haben oft hohe Provisionen und Gebühren, und ich denke, es gibt bessere Möglichkeiten, mit Ihren Ersparnissen Einnahmen zu erzielen.

Wenn Sie nach dem Ruhestand keine Strafe für die Auszahlung erhalten, ist dies die ungünstigste Option. Zum einen gelten 401 (k) Auszahlungen, sofern es sich nicht um Roth-Fonds handelt, um steuerpflichtiges Einkommen. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld auf einmal herausnehmen, könnten Sie in eine viel höhere Steuerklasse katapultieren. Darüber hinaus wird Ihr Geld nicht mehr investiert und das zukünftige Wachstumspotenzial Ihres Geldes zerstört.


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