• Thursday June 20,2019

403 (b) Planbeitragsgrenzen für 2017

Die Bundesregierung gibt Amerikanern verschiedene Möglichkeiten, Steuervergünstigungen zu erhalten, um Geld für den Ruhestand zur Verfügung zu stellen, darunter den 403 (b) -Plan. Diese werden häufig von Arbeitgebern in der Bildungs-, Gesundheits- und Non-Profit-Branche angeboten, um ihren Beschäftigten ein besseres Instrument zur Altersvorsorge zu bieten.

Einer der größten Vorteile eines Plans 403 (b) -

auch als steuerpflichtige Annuität bezeichnet -

ist das hohe jährliche Beitragslimit. Arbeitnehmer können im Jahr 2017 bis zu 18.000 USD zur Verfügung stellen, wenn sie jünger als 50 Jahre sind, oder 24.000 USD, wenn sie 50 Jahre oder älter sind. Im Folgenden werden die 403 (b) -Planungen genauer betrachtet und warum sie eine gute Option für diejenigen sind, die Zugang zu ihnen haben.

Wie 403 (b) Pläne funktionieren

In Abschnitt 403 (b) des Internal Revenue Code wird definiert, worum es sich bei diesen Plänen handelt, zusammen mit ihren Anforderungen und Vorteilen. In den meisten Fällen ähnelt ein 403 (b) -Plan den allgemeineren 401 (k) -Rentenplänen für Arbeitgeber, die Sie in weiten Teilen des privaten Sektors finden. 403 (b) Pläne können jedoch nur von steuerbefreiten Organisationen angeboten werden - entweder öffentlichen Schulen, Wohltätigkeitsorganisationen oder anderen gemeinnützigen Organisationen. Die meisten Menschen, die für 403 (b) berechtigt sind, arbeiten für Arbeitgeber wie öffentliche Bildungseinrichtungen, gemeinnützige Krankenhäuser und Gesundheitsdienstleister, Kirchen und andere gemeinnützige Organisationen.

Zum Teil weil die Arbeitgeber, die 403 (b) -Planungen anbieten, keine gewinnorientierten Einrichtungen sind, viele von ihnen sind nicht so großzügig wie ihre 401 (k) -Partner. Zum Beispiel ist es etwas seltener für 403 (b) Pläne, ein Arbeitgeber-Match anzubieten, als für 401 (k) Pläne.

Darüber hinaus leiden etwa 403 (b) Pläne unter Anlagemöglichkeiten, die für die meisten Sparer im Ruhestand nicht ideal sind. Ein Grund dafür liegt in der Schaffung des 403 (b) -Planes. Ursprünglich mussten die Arbeitgeber steuerrückgestellte Renten kaufen, um sich für eine günstige steuerliche Behandlung zu qualifizieren. Solche Annuitäten beinhalten oft teurere Jahresgebühren sowie Funktionen, die nicht immer gut für die Altersvorsorge geeignet sind. In den vergangenen Jahrzehnten wurden die Regeln für 403 (b) -Planungen überarbeitet, so dass sie auch Investmentfonds und Exchange Traded Funds halten können. Allerdings bieten nicht alle Arbeitgeber solche Optionen an, und dies kann Arbeitnehmern, die ihre Kosten minimieren und die Höhe des Altersersparnis, das sie erhalten können, auf ein Minimum beschränken.

2 Arten von 403 (b) Plänen

Alles in allem können 403 (b) -Planungen für die Arbeitnehmer äußerst wertvoll sein, da sie Steuervorteile bieten, die Sie sonst nirgends finden können. Es gibt zwei Arten von 403 (b) -Planungen, und die Arbeitgeber können einen oder beide anbieten.

Ein traditionelles 403 (b) erlaubt es Arbeitnehmern, auf Steuerabgrenzung Geld zu sparen, indem es von ihrem aktuellen zu versteuernden Einkommen ausgeschlossen wird. Wenn Sie beispielsweise 50.000 US-Dollar verdienen und beschließen, 5.000 US-Dollar zu Ihrem 403 (b) -Plan beizutragen, verringert sich das steuerpflichtige Einkommen Ihres Gehalts, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, auf 45.000 US-Dollar. Darüber hinaus müssen Sie keine Steuern auf Zinsen, Dividenden, Kapitalgewinne oder sonstige Erträge zahlen, die die Anlagen des Fonds generieren, solange das Geld auf dem Konto 403 (b) verbleibt. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, müssen Sie den Betrag, den Sie in dem Jahr, in dem Sie ihn abschaffen, als steuerpflichtiges Einkommen abheben, angeben. In der Regel haben Sie jedoch große Flexibilität bei der Auswahl der Abhebungen.

Inzwischen bietet ein Roth 403 (b) eine andere Art der Steuerersparnis. Roth 403 (b) -Beiträge reduzieren Ihr derzeitiges Bruttoeinkommen nicht steuerlich - Sie zahlen immer noch Steuern auf das Geld, das Sie für das Jahr, in dem Sie es verdient haben, auf dem Konto haben. Der Kompromiss bei der Zahlung von Steuern besteht jetzt jedoch darin, dass die Beiträge von Roth 403 (b) steuerfrei wachsen können. Wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben, müssen Sie für nichts davon Steuern zahlen - obwohl ein erheblicher Teil des Kontosaldos bis dahin normalerweise Einnahmen und Gewinne aus dem ursprünglichen Beitrag darstellt.

Der größte Vorteil der 403 (b)

Wenn Sie Zugang zu einem Plan 403 (b) haben, bieten Ihnen die hohen Maximalbeiträge mehr Flexibilität als die meisten anderen steuerlich begünstigten Vorsorgeoptionen. Zum Beispiel können Sie immer eine IRA anstelle einer 403 (b) verwenden, aber die jährlichen Beitragsbegrenzungen für IRA sind viel niedriger - derzeit sind es 5.500 USD für Personen unter 50 oder 6.500 USD für diejenigen, die 50 oder älter sind.

Obwohl sie nicht so bekannt sind wie 401 (k) -Planungen, gibt ein 403 (b) die gleichen hohen Beitragsgrenzen. Wenn Ihr Arbeitgeber die Anlagemöglichkeiten des Plans gut strukturiert, kann ein Plan 403 (b) ein idealer Ort sein, um ein gesundes Ruhestandsei aufzubauen.


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