• Wednesday June 26,2019

3 Schritte zum Speichern für den Ruhestand, wenn Sie keine 401 (k) bei der Arbeit haben

Da das Sparen für den Ruhestand so wichtig ist, sollten Sie Steuervergünstigungen nutzen, um Geld für die Beendigung des Arbeitslebens zur Verfügung zu stellen. Leider ist das für manche Menschen einfacher als andere.

Wenn Sie einen Arbeitsplatz 401 (k) haben, können Sie sich in Ihrem Unternehmen anmelden und Geld direkt aus Ihrem Gehaltsscheck herausnehmen lassen, um in Ihre Zukunft zu investieren. Aber was ist, wenn Sie zu den Millionen gehören, die keine 401 (k) bei der Arbeit haben?

Die gute Nachricht ist, dass Sie andere Konten haben, in die Sie investieren können, auch wenn Ihr Arbeitgeber nicht hilft. Sie müssen nur die richtige auswählen und loslegen.

Führen Sie die folgenden drei einfachen Schritte aus, um den Prozess zu starten:

1. Wählen Sie das richtige Vorsorgekonto

Diejenigen, die für den Ruhestand sparen möchten, haben mehrere steuerlich begünstigte Konten als Beitrag. Für die meisten Anleger umfassen die primären Optionen traditionelle oder Roth-IRAs. Sie können aber auch zu einem Gesundheitskonto (HSA) beitragen.

HSAs sollen Menschen mit hoch absetzbaren Gesundheitsplänen eine medizinische Versorgung ermöglichen. Sie können eine HSA jedoch als zusätzliches Rentenkonto verwenden, da Sie nach dem Alter von 65 Jahren für jeden Zweck Geld abheben können.

In der nachstehenden Tabelle sind die verschiedenen Regeln für steuervergünstigte Vorsorgekonten aufgeführt, für die Sie möglicherweise einen Beitrag leisten können, sodass Sie die Konten auswählen können, die für Sie geeignet sind.

Wenn Sie selbstständig sind, haben Sie auch andere Möglichkeiten, wie eine SEP-IRA, eine Simple IRA und ein Solo 401 (k).

Wer kann beitragen?

Steuerliche Behandlung

Einkommensgrenzen im Jahr 2018

Beitragsgrenzen für 2018

Aufholbeiträge für 2018

Traditionelle IRA

Personen unter 70 1/2 Jahren, die eine steuerpflichtige Entschädigung haben und deren Einkommen nicht zu hoch ist

Beiträge werden mit Vorsteuergeldern geleistet

Der Abzug fällt aus mit einem modifizierten Einkommen von mehr als 63.000 USD, wenn Sie alleinstehend sind, oder 101.000 USD, wenn Sie gemeinsam einen Antrag einreichen und Sie oder Ihr Ehepartner durch einen betrieblichen Altersversicherungsplan gedeckt sind

Der geringere von Ihnen verdiente ein Einkommen oder ein kombiniertes Beitragslimit von 5.500 US-Dollar für traditionelle und Roth-IRAs

Die über 50-Jährigen können weitere 1.000 US-Dollar einsparen

Roth IRA

Jeder mit steuerpflichtigen Entschädigungen, deren Einkommen nicht zu hoch ist

Beiträge werden mit Nachsteuergeldern geleistet; Sie können steuerfrei Geld abheben, wenn Sie die Anforderungen erfüllen, z. B. das Warten auf eine Kontoeröffnung von 5 Jahren

Möglichkeit der Beitragsphase mit geändertem * AGI-Wert von über 120.000 USD für Einzelnutzer oder 189.000 USD für verheiratete Familienangehörige oder qualifizierte Witwer

Der niedrigere Betrag Ihres verdienten Einkommens oder des kombinierten Beitragslimits von 5, 500 US-Dollar für traditionelle und Roth-IRAs

Die über 50-Jährigen können weitere 1.000 US-Dollar einsparen

Gesundheitskonto

Jeder, der über einen hohen Selbstbehalt verfügt, der einen Mindestbetrag von 1.350 USD für Singles oder 2.700 USD für Familien hat

Beiträge werden mit Mitteln vor Steuern geleistet; Abhebungen für qualifizierte medizinische Kosten sind steuerfrei

Keiner

3.450 US-Dollar für Einzelpersonen und 6.900 US-Dollar für Familien

Die über 55-Jährigen können zusätzlich 1.000 Dollar einbringen.

Sie können sich für mehrere Konten entscheiden, für die Sie berechtigt sind. Sie können beispielsweise sowohl zu einer traditionellen IRA als auch zu einer HSA beitragen und / oder Sie können die Beiträge zwischen einer traditionellen und einer Roth-IRA aufteilen, so dass Sie jetzt einige Steuervergünstigungen und später einige Steuervergünstigungen erhalten.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob ein Roth IRA oder ein traditioneller IRA für Sie richtig ist, kann Ihnen dieser Leitfaden zu Roth im Vergleich zu traditionellen IRAs auch bei der Entscheidung helfen.

2. Eröffnen Sie Ihr Vorsorgekonto

Nachdem Sie Ihre Optionen geprüft haben, müssen Sie Ihr Konto für den Ruhestand öffnen, um mit dem Speichern zu beginnen.

Konten können bei Banken, Maklerfirmen, Robo-Beratern und anderen Finanzinstituten eröffnet werden.

Bei einer Brokerfirma müssen Sie Ihre eigenen Investitionen verwalten. Dieser Prozess ist einfach, wenn Sie in Exchange Traded Funds (ETFs) investieren, bei denen Sie ein breites Anlagepotenzial haben. Hier finden Sie Musterportfolios, die Sie zu einer Mischung aus ETFs beraten, um ein diversifiziertes Portfolio einfach aufzubauen.

Wenn Sie sich sicher sind, Ihre eigenen Investitionen zu wählen, lesen Sie diesen Leitfaden zur Auswahl Ihrer ersten Brokerfirma, um einen Discount-Broker zu finden. Zu den wichtigsten Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, gehören die Provisionen und Gebühren, die Sie zahlen, die verfügbaren Informationen und Informationen, die einfache Nutzung der Online-Plattform und die Mischung der Investitionen.

Robo-Berater sind eine weitere Option, um die Investition zu erleichtern. Sie geben Informationen zu Alter und Zielen an, und Algorithmen wählen einen geeigneten Anlagemix aus. Der Nachteil: Sie zahlen eine Gebühr für einen Robo-Advisor, um Investitionen zu verwalten, was sich möglicherweise nicht lohnt, da der Aufbau eines ETF-Portfolios so einfach und problemlos ist.

3. Automatisierte Beiträge einrichten

Wenn Sie Ihr Konto für die Altersvorsorge eröffnen, müssen Sie automatisierte Beiträge einrichten, um sicherzustellen, dass Sie so viel investieren, wie Sie für eine sichere Altersvorsorge benötigen.

Idealerweise sollten Sie 15% bis 20% Ihres Einkommens für Ihre Zukunft investieren, aber nicht jeder kann so viel sparen. Sehen Sie sich Ihr Budget an (oder erstellen Sie ein Budget mit Prioritätensetzung, wenn Sie noch keines haben) und entscheiden Sie, wie viel Sie investieren können. Sie können diesen Leitfaden auch lesen, um zu entscheiden, wie viel Sie für den Ruhestand einsparen müssen, um Einsparungsziele festzulegen.

Dann fügen Sie Ihr Bankkonto Ihrem Broker-Unternehmen hinzu und richten Sie jeden Zahltag Überweisungen des gewünschten Betrags ein, damit Sie sich nicht zwingen müssen, jeden Monat die kluge Entscheidung zu treffen.

Dies ist vergleichbar damit, dass Ihr Arbeitgeber 401 (k) Abzüge von Ihrem Gehaltsscheck erhält, aber Sie führen den Vorgang selbst durch.

Sparen für den Ruhestand kann einfach sein

Wie Sie sehen können, muss das Sparen im Ruhestand ohne 401 (k) nicht kompliziert sein. Es ist jedoch äußerst wichtig, dass Sie nicht warten - Sie können nicht allein von der Sozialversicherung leben.

Sie werden froh sein, dass Sie jetzt angefangen haben, wenn Sie ohne finanzielle Sorgen Ihr bestes Seniorenleben führen.


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