• Sunday June 16,2019

2018 Leitfaden zur Altersvorsorge

Egal, ob Sie sich in der Anfangsphase Ihrer Karriere befinden oder drei oder mehr Jahrzehnte in der Belegschaft waren, es ist nie die falsche Zeit, sich auf den Ruhestand zu konzentrieren. Hier erfahren Sie, was Sie in diesem Jahr über die Altersvorsorge wissen müssen.

Ein Zuhause für Ihre Ersparnisse finden

In Bezug auf Altersvorsorge suchen die meisten Menschen nach zwei Hauptoptionen, um ihr Geld aufzubewahren: IRAs und 401 (k) s. Letzteres ist jedoch in der Regel darauf angewiesen, dass Ihr Arbeitgeber einen solchen Plan anbietet, obwohl geschätzt wird, dass 79% der Amerikaner für Unternehmen arbeiten, die 401 (k) s sponsern.

IRAs und 401 (k) s haben jeweils ihre eigenen Vor- und Nachteile. Das Problem bei IRAs ist, dass ihre jährlichen Beitragsgrenzen wesentlich niedriger sind als die, die 401 (k) zulassen. Wenn Sie unter 50 sind, können Sie dieses Jahr bis zu 5.500 US-Dollar in Ihre IRA stecken. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, erhalten Sie eine Aufholprovision, die dieses Limit auf 6.500 USD erhöht.

Die von Arbeitgebern gesponserten 401 (k) s dagegen haben eine jährliche Beitragsbegrenzung von 18.500 US-Dollar für Arbeitnehmer unter 50 Jahren und 24.500 US-Dollar für die über 50-Jährigen. Dies entspricht einer Steigerung von 500 USD gegenüber dem Vorjahr. Da viele Unternehmen bereit sind, die Beiträge der Arbeitnehmer bis zu einem gewissen Grad zu kombinieren, besteht außerdem die Möglichkeit, in diesem Jahr noch mehr Geld in 401 (k) zu investieren.

Auf der anderen Seite bieten 401 (k) s tendenziell weniger Anlagemöglichkeiten als IRAs, was auf zwei Ebenen ein Problem darstellen könnte. Erstens könnten Sie Schwierigkeiten haben, nach Anlagen zu suchen, die mit Ihrer Risikobereitschaft und -strategie übereinstimmen. Zweitens könnten Sie in 401 (k) mehr Geld durch die Anlagegebühren verlieren als in einer IRA - obwohl dies nicht immer der Fall ist Dies hängt von den spezifischen Anlagen ab, die Sie auswählen.

Sowohl IRAs als auch 401 (k) gibt es in der traditionellen und der Roth-Variante. Bei der ersteren ist Ihr Geld steuerfrei, aber Auszahlungen sind im Ruhestand steuerpflichtig. Mit Letzterem erhalten Sie für das Steuerjahr 2018 keine Abschreibung für die Abgabe von Beiträgen, aber wenn der Zeitpunkt gekommen ist, um Ausschüttungen im Ruhestand zu erhalten, ist dieses Geld Ihnen klar und steuerfrei. Beachten Sie jedoch, dass es Einkommensgrenzen gibt, wenn Sie direkt zu einer Roth IRA beitragen.

Sparen Sie für den Ruhestand, wenn Sie selbstständig sind

Ein Nachteil der Arbeit für sich selbst ist der Zugang zu einem von Arbeitgebern gesponserten 401 (k). Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie keine Optionen haben. Neben der traditionellen oder der Roth-IRA haben Sie zwei weitere Möglichkeiten: die SIMPLE-IRA und die SEP-IRA.

Mit einer SIMPLE IRA können Sie dieses Jahr bis zu 12.500 US-Dollar beisteuern, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, oder 15.500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Beachten Sie jedoch, dass Sie, wenn Sie eine SIMPLE IRA eröffnen und Mitarbeiter haben, Beiträge abrechnen müssen, indem Sie entweder einen festen Satz von 2% der Entschädigung jedes Angestellten bis zu einem Höchstbetrag von 5.500 US-Dollar beisteuern, oder indem Sie die Beiträge der Arbeitnehmer in Dollar zusammenfassen für Dollar bis zu maximal 3% der Entschädigung. Wenn Sie selbständig sind, gelten Sie als Arbeitgeber und Arbeitnehmer als Arbeitnehmer.

Mit einer SEP-IRA können Sie bis zu 25% Ihres Einkommens für maximal 55.000 USD einbringen, was einer Steigerung von 1.000 USD gegenüber dem Vorjahr entspricht. Diese 25% gelten jedoch für das Nettoeinkommen Ihres Unternehmens, das sich aus Ihrem Bruttoeinkommen ergibt und sowohl Ihren SEP-IRA-Beitrag als auch die Hälfte Ihrer Selbständigensteuer abzieht. Darüber hinaus sollten Sie wissen, dass Sie, wenn Sie ein Unternehmen mit Mitarbeitern besitzen, denselben prozentualen Beitrag zu ihren Konten leisten müssen wie Sie für Ihr eigenes Konto.

Wie solltest du dieses Jahr sparen?

Angesichts der Vielzahl der Sparoptionen ist die Wahl des richtigen Pensionsplans möglicherweise leichter gesagt als getan. Um Ihre Entscheidung zu erleichtern, stellen Sie sich die folgenden Fragen:

  • Wie viel Geld möchte ich dieses Jahr beitragen?
  • Brauche ich dieses Jahr eine Steuererleichterung?
  • Ist es mir wichtig, im Ruhestand steuerfrei zu sein?

Die folgende Tabelle hilft Ihnen beim Vergleich Ihrer Vorsorgeoptionen, um herauszufinden, welcher Plan für Sie der beste ist:

Artikel

Traditionelle IRA

Roth IRA

SEP IRA

EINFACHE IRA

401 (k)

Roth 401 (k)

Jährliche Beitragsgrenze

$ 5.500, wenn Sie unter 50 sind; $ 6.500, wenn Sie 50 oder älter sind

$ 5.500, wenn Sie unter 50 sind; $ 6.500, wenn Sie 50 oder älter sind

25% der Einnahmen, bis zu 55.000 US-Dollar

$ 12.500, wenn Sie unter 50 sind; 15.500 $, wenn Sie 50 oder älter sind

$ 18.500, wenn Sie unter 50 sind; $ 24.500, wenn Sie 50 oder älter sind

$ 18.500, wenn Sie unter 50 sind; $ 24.500, wenn Sie 50 oder älter sind

Steuern auf Beiträge Dollar

Beiträge werden mit US-Dollar vor Steuern geleistet

Beiträge werden mit Nachsteuergeldern geleistet

Beiträge werden mit US-Dollar vor Steuern geleistet

Beiträge werden mit US-Dollar vor Steuern geleistet

Beiträge werden mit US-Dollar vor Steuern geleistet

Beiträge werden mit US-Dollar vor Steuern geleistet

Steuern auf Auszahlungen

Auszahlungen werden als ordentliches Einkommen besteuert

Auszahlungen sind steuerfrei

Auszahlungen werden als ordentliches Einkommen besteuert

Auszahlungen werden als ordentliches Einkommen besteuert

Auszahlungen werden als ordentliches Einkommen besteuert

Auszahlungen sind steuerfrei

Egal für welchen Plan Sie sich entscheiden, lassen Sie 2018 das Jahr sein, in dem Sie so viel beitragen, wie Sie können. Je mehr Geld Sie heute beiseite legen, desto mehr können Sie in den Ruhestand gehen - und das werden Sie zu schätzen wissen, wenn Sie die Karriere beenden möchten.


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